林雅婷(化名)是台中西屯區的美甲師，自己接案經營工作室。前陣子家中臨時需要一筆周轉金，她想到把騎了三年的機車拿去典當，但一進當舖就卡在「利息到底怎麼算」的疑問上。她怕被多收錢，也怕簽了看不懂的契約，站在櫃檯前猶豫老半天。
「小姐，我先幫妳算給妳聽，不一定要馬上借。」當舖人員一句話讓她鬆口氣。其實，只要走進政府立案的合法當舖，利息計算都有明確規範，不會看人亂喊價。
合法當舖利息的計算基礎：年利率與月利率
依照《當舖業法》規定，當舖收取的年利率上限為30%，換算成月利率就是2.5%。也就是說，如果典當金額是5萬元，每個月的利息就是50,000 × 2.5% = 1,250元。這個上限是所有合法當舖都必須遵守的，沒有例外。
林雅婷的機車經過現場估價與查驗後，當舖願意以5萬元收當。她心裡先算了一下：借5萬元，每個月利息1,250元，如果借三個月，利息總共3,750元。這樣攤開來看，就沒有想像中那麼模糊。
除了利息，還有一筆「倉棧費」要留意
很多人第一次進當舖會疑惑：「不是說只收利息嗎？為什麼還有一筆費用？」其實合法當舖可以依法收取一次當舖倉棧費，這筆費用的上限是收當金額的5%，而且只收一次。它的性質是保管質當物的費用，因為你的機車、黃金或手錶放在當舖期間，當舖需要提供安全的存放環境。
以林雅婷的例子來說，5萬元的5%就是2,500元。這筆倉棧費是在借款成立時約定，並在贖回時跟本金、利息一起結算，不會每個月重複收取。所以如果她借滿三個月贖回，需要準備的金額是：本金50,000元＋利息3,750元＋倉棧費2,500元＝56,250元。
當期與展延：時間也會影響利息總額
合法當舖的典當利率是按月計算，但「當期」通常以三個月為一期。林雅婷如果三個月內無法贖回，可以在到期前辦理付息展延，展延一次也是三個月。展延時只需要繳納上一期的利息，不必再付一次倉棧費。假設她展延三個月，這三個月利息同樣是1,250元×3＝3,750元，因此六個月下來利息共7,500元，加上倉棧費2,500元，贖回總額為60,000元。
換句話說，借款時間越長，利息累積越多，但倉棧費不會因為展延而增加。這也是合法當舖與一般借貸管道最大的不同之一：費用項目透明，而且有法律明文限制。
台中合法當舖怎麼挑？先看三件事
林雅婷的經驗是，如果要找台中當舖，先看三件事：第一，門口有沒有懸掛政府核准的當舖許可證，代表是政府立案的合法業者；第二，店內是否清楚標示利率與倉棧費計算方式；第三，借款前是否把契約內容、贖回期限、展延規定全部說明，不會含糊帶過。
她後來在台中星展當舖完成機車借款。她說，會選擇這間當舖的原因很簡單，就是上述三件事都做到了。台中星展當舖官網（https://23802400.com.tw/service02.php）也有公開借款流程與利息計算範例，讓人在到店前就能先掌握基本概念。像林雅婷這樣的自由接案者，沒有固定薪轉證明，只要持有合法取得的汽機車或黃金等質當物，都可以先透過電話或官網詢問，再安排到店估價。
沒錢贖回怎麼辦？了解流當與處理方式
還有一個常見問題是：「如果到期真的沒錢贖回怎麼辦？」合法當舖的處理方式也有規定。當期屆滿後，當舖會通知當戶取贖或辦理付息展延；如果屆滿後超過
(本案例經當事人同意分享，部分為虛擬情節如有雷同純屬巧合)
